买房申请房贷如何降低利率？购房者牢记这几点，能省十几万

购房者在购买房子的时候，都会碰到开发商指定银行贷款的情况。但是往往在这些银行申请房贷，会承受比较高的房贷利率，甚至首套房的房贷利率都超过6%，购房者基本没有很好的解决办法，只能忍气吞声的签下房贷协议，承受高昂利率购房。

今天，冷眼就和详细分享一下如何降低房贷利率的操作方法，希望能帮助到大家。

第一招：尽量在贷款利率下降周期及年初银行房贷额度充足时间申请房贷。

购房者首先要把握好申请房贷的时间点，如果能在准确的时间点申请房贷，就能享受比较优惠房贷利率。房贷利率的时间点一共有两个：第一个就是房贷走势时间点，第二个是银行贷款额度时间点。

1、房贷利率走势周期：在房贷下降周期申请房贷，房贷利率下降空间大。

房贷利率也是和房价一样有一定的走势的，有的年份是持续上涨、有的年份是持续下跌，如果在下降周期申请房贷，可以在和银行贷款经理谈判的时候，有比较大的谈判空间。当然这个房贷利率走势周期比较长，购房者不一定正好在房贷下降周期购房，但是购房者可以关注一下，如果正好处于下降周期，就可以比较有底气和银行贷款经理谈判。

2、银行贷款额度周期：在年初房贷额度充足时候，房贷利率下调空间大。

每年每家银行的房贷额度都是固定的，年初发放年末清零。这就意味着年初银行有比较多的资金放发房贷，但这时候购房者是固定的，房贷多购房者少，为了吸引购房者贷款，会纷纷降低贷款利率。但是到了年底银行的房贷额度大部分用光了，无需降低利率吸引购房者贷款，会上涨房贷利率增加利润。因此购房者购房时候可以尽量选择上半年购房。

第二招：针对开发商指定银行进行筛选，选择利率最低银行申请房贷。

开发商一般会指定2-5家银行房贷，但是各家银行的房贷利率有可能是不一样的。有的大银行房贷额度紧张，申请房贷人数众多，因此不愁房贷贷不出去，会提供房贷利率；有的小银行房贷额度充足，申请房贷人数少，为了吸引客户会降低房贷利率。

因此购房者申请房贷时候，尽量了解每家银行真实房贷利率，选择最低的一家进行申请房贷。当然，开发商的指定银行也有可能采取攻守同盟的措施，每家房贷利率都一样，这时候购房者可以采用第三招，不要在开发商指定银行申请房贷，自己寻找银行申请房贷。

第三招：自己寻找银行申请房贷，不在开发商指定银行申请房贷。

如果开发商指定的银行贷款利率一致，购房者可以直接不在开发商指定的银行申请房贷，去其他银行申请房贷。

1、开发商没有权利强制购房者在指定银行申请房贷。

开发商是没有权利强制购房者在指定银行申请房贷的，就算把指定银行写进购房合同条款中，这个也违反规定的，指定银行本来就是首选银行的意思。

当然在实际操作中，开发商一定千方百计的阻止购房者不到指定银行贷款，因为这涉及到利益分配的问题。首先由于开发商与指定银行有合作协议，购房者只要在指定银行贷款，开发商资金回流就可以控制时间，其次银行为了争取开发商指定名额，需要支付一定的渠道费用。这对开发商也有一笔不小收入。

但是，购房者如果一心到其他银行贷款，开发商是不敢阻止的。如果强硬阻拦，可以直接到有关部门进行举报，这位违法行为一定会得到纠正。

2、自己申请房贷面临巨大的违约风险，购房者选择需慎重。

购房者自己去其他银行申请房贷虽然能申请到比较低的房贷利率，但将面临巨大的违约风险。

首先就是房贷是否能申请通过的问题，在开发商指定银行申请，申请房贷发生问题，开发商可以帮忙解决，也可以通过与银行的合作关系进行协商。但购房者自己申请就需要自己解决。

其次就是房贷的打款时间，银行审批手续有固定的流程，但是下款时间则不一定。购房者签订的购房协议中都会写明尾款支付时间，如果在指定银行申请房贷，开发商对合作银行的下款时间可以控制，就算万一发生违约，开发商也不会追究违约责任，但是如果购房者自己申请房贷造成违约的，开发商肯定会追究违约责任。

自己申请房贷虽然能申请到比较优惠的利率，但购房者一定要保证自己拥有优质的贷款资格，保证房贷下款时间不会违约，才能采用。

第四招：尽量满足银行房贷条件，成为银行的优质用户。

购房者如果是银行的优质用户，可以申请到略低与市场利率的房贷。这个在各大银行都是有明文规定的，具体要求可以在申请房贷时候咨询贷款经理。

1、尽量在资金存储的银行申请房贷。

购房者首先选择的应该是和自己有大量业务往来的银行，资金主要存储的银行、发工资的银行。这些银行由于掌握了你的财务状况，比较容易申请到优惠的房贷。

2、知名企业高管、公务员、教师医生的稳定职业

部分银行对于稳定的职业会提供比较低优惠利率，这些在各家银行也是有明文规定的。例如500强企业的中高层管理人员、公务员、教师、医生等，这些职业稳定，信用较高，申请房贷可以得到较低的房贷利率。

3、购买银行产品，成为银行优质用户

如果购房者以上两个条件都没法满足，也没关系。你可以咨询贷款经理成为银行优质用户的方法，一般而言只要你购买一些银行的产品（保险、理财、存款）等，就会成为银行的优质用户，虽然这样会占用掉你一定的资金，但是对于能申请到优惠房贷而言，是非常划算的交易。毕竟房贷利率是一辈子的事情。

第五招：通过银行内部职员、贷款中介等渠道申请银行房贷。

灵活利用周边亲戚以及贷款中介的资源，可以申请到较低的房贷利率。

1、银行内部职员可以申请到内部员工优惠的房贷利率。

如果各位购房者有什么亲戚朋友在银行工作，就尽量利用这些资源。一方面可以通过他们拿到银行比较低的房贷利率，另外一方面也提高他们的业绩指标，属于双赢的事情。

2、专业贷款中介能申请到合作银行优惠利率。

专业的贷款中介是可以通过自身的资源，申请到合作银行比较低的房贷利率。购房者可以最后尝试一下。但是并不是每家贷款中介都拥有和银行议价的能力，因此购房者必须先了解银行的房贷利率，不要贷款中介的钱花了，最后房贷利率也不便宜就得不偿失了。

第六招：利用公积金贷款，降低整体贷款利率。

最后一招就是要充分利用公积金贷款降低整个房贷的利率，公积金贷款利率3.25%，无论购房者能申请到多少公积金贷款，都能有效降低房贷利率。

但是注意的是，公积金贷款必须等到开发商封顶才能下款，非常影响开发商回款速度。所以有部分开发商是拒绝公积金贷款的，但是这个也是违规行为，就算在签订的合同里要求商贷，也是违规行为，购房者应该积极争取自己的权益，态度强硬的话开发商一般都会屈服。

总结：购房者首先要把握准最佳的申请房贷时间，然后挑选出房贷利率最低银行，通过成为优质客户的方法，有效降低房贷利率；如果在指定银行无法降低房贷利率，就在自身贷款条件优越的情况下，去其他银行申请房贷。

标签： 无