买房贷款，等额本金和等额本息哪个好？

买房贷款，还款分为等额本金和等额本息两种方式。其中，等额本金是将贷款总额等分，每月偿还数额相同的本金，及剩余本金产生的利息。等额本息，是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平摊到每个月，月供金额固定。

1.等额本金和等额本息概念

（1）等额本金是将贷款总额等分，每月偿还数额相同的本金，及剩余本金产生的利息。比如贷款120万，期限10年，按等额本金，每月固定还1万元本金，外加利息。月供=（贷款本金/还款月数）+剩余本金×月利率。

它的特点是月供前紧后松，初期月供金额比较大，而随着利息减少，月供按月递减。

（2）等额本息是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平摊到每个月，月供金额固定。计算方式比较复杂：月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数/（1+月利率）^还款月数-1。

2.举例说明

以100万房贷为例：

（1）等额本金还款，贷款100万，贷款期限20年，首月还款8250元，后面逐月递减。

（2）等额本息还款，贷款100万，贷款期限20年，每月固定还款6544元。

3.等额本金和等额本息哪个更划算

这里首先清楚一点：等额本息的利息采取复利计算，也就是欠银行的利息也要被计算利息，所以最终会比等额本金要多付利息。

100万的房贷（20年期），等额本息支付的利息总额是57万，等额本金支付的利息总额是49万。（尾数省略）

这样看来是等额本金更划算。

但是另外换个角度来考虑，钱的贬值速度很快。

2018年：货币和准货币180万亿（省略尾数）

2013年：货币和准货币 107万亿（省略尾数）

2009年：货币和准货币 59万亿（省略尾数）

2009-2018年，货币和准货币增加了3倍多。在此背景下，早买房，房贷金额大，借款利息多的人赚取的"信贷红利“最多。

此种情况下，等额本息支付的利息多，等额本息划算

标签： 贷款